카카오뱅크 신용대출 후기 : 조건, 금리, 한도 등

카카오뱅크 신용대출 후기와 조건, 금리, 한도 등 카카오뱅크 신용대출에 대한 전반적인 정보를 정리했다. 카카오뱅크 신용대출을 고려 중이라면 참고해보길 권장한다.

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카카오뱅크 신용대출은 다른 제1 금융권의 신용대출 대비 금리가 낮다거나, 승인율이 높다거나 등 이러한 장점이 있는 것은 아니다. 그러나 신청부터 승인까지 누구나 쉽게 대출을 받을 수 있게 프로세스가 잘되어 있다. 더불어 승인 결과까지 매우 빠르게 확인해볼 수 있다는 것이 매우 큰 장점이다.

 

카카오뱅크 신용대출 : 조건

• 연소득 2,000만 원 이상
• 재직기간 1년 이상(공직에서 근무하는 개인은 재직기간이 1년 미만이라도 대출이 가능하다.)
• 일정 수준 이상의 신용점수

 

일반적인 직장인 신용대출처럼 재직 기간이 1년 이상이라는 점을 제외하고는 특이점이 없다. 오히려 연소득은 2,000만 원으로 낮게 잡혀 있어 신용점수가 나쁘지 않은 이상 승인에 대해선 걱정하지 않아도 된다.

 

카카오뱅크 신용대출은 중신용대출과 중신용플러스대출 두 가지로 나뉜다. 나누는 기준은 신용점수이며 신용점수가 높다면 중신용대출, 신용점수가 낮다면 중신용플러스대출로 진행된다. 뒤에서 더 상세히 설명하겠지만, 중신용대출이 중신용플러스대출보다 금리가 낮고 한도는 높다.

 

추가적인 참고사항을 말하자면 카카오뱅크 신용대출은 직장인을 대상으로 한 중신용대출과 중신용플러스대출이 아닌, 저소득층을 대상으로 한 사잇돌대출과 햇살론15가 있다. 신용점수나 소득조건, 재직기간이 부족하다면 이런 대출도 있다는 것을 참고하길 바란다.

 

카카오뱅크 신용대출 : 금리

• 중신용대출 : 연 3.715% ~ 9.800% (2021.11.30 기준)
• 중신용플러스대출 : 연 4.726% ~ 13.964% (2021.11.30 기준)

금리는 본인의 신용 점수와 더불어 연소득, 대출조건, 부채 현황 다양한 요건이 종합되어 산정된다. 그리고 정말 신용점수가 우수하고 연소득이 높지 않은 이상 대부분 최저 금리로 산정되는 경우는 거의 없다는 점 참고하자.

 

중신용대출, 중신용플러스대출 둘 다 금융채 3개월을 기반으로 한 변동금리 상품이다. 변동금리 상품은 위험성을 본인이 부담하긴 하지만 고정금리 대비 금리가 낮은 편이다. 즉 짧게 사용하고 상환하는 경우에는 변동금리 상품이 유용하다. 다만 금리가 어떻게 변동될지 모르기 때문에 장기간 대출 시 위험성이 높은 편이다. 근데 이건 크게 신경 쓸 필요는 없다. 어차피 요즘 신용 대출은 대부분 변동금리이다.

 

참고로 신용을 기반으로 한 대출 상품은 금리인하 요구권 신청이 가능하다. 대출 계약 후 6개월 뒤에 대출 계약 시점보다 신용점수가 상승했다면, 증빙 자료를 준비해서 제출하면 금리를 인하받을 수 있다. 예전에는 금리인하 요구권 신청을 해도 받아들여지지 않는 경우가 많았는데, 최근 들어서는 제1・2 금융권 할 거 없이 조건만 충족한다면 받아주는 것 같다.

 

카카오뱅크 신용대출 : 한도

• 중신용대출 : 최대 1억 원
• 중신용플러스대출 : 최대 5천만 원

한도 역시 금리와 마찬가지로 신용점수, 연소득, 대출조건, 부채 현황 다양한 요건이 종합되어 산정된다. 최근에는 규제가 많아서 그런지 본인 연소득 대비 더 높은 한도로 대출이 거의 불가능하다. 더군다나 기대출 하나가 껴있다면 더더욱 한도는 작아진다. 필자 역시 그랬고 적은 한도 산정되어 매우 실망스러웠다.

 

다만 이는 규제 때문이지 카카오뱅크 잘못은 아니다. 더불어 요즘 대부분의 제1 금융권 신용대출 한도 역시 적게 산정된다. 오죽하면 신용점수가 좋은데도 불구하고 한도가 나오지 않아, 카드사 대출을 받는 경우도 허다하다. 따라서 한도는 너무 기대하지 않는 것을 추천한다.

 

카카오뱅크 신용대출 : 상환 방식과 대출 서류 및 수수료

상환 방식은 원금 균등, 원리금 균등 두 가지 중 선택 가능하다. 알다시피 총이자 비용이나 중도 상환을 고려해봤을 때 원금 균등히 더 좋다.

 

대출 서류는 따로 준비하지 않아도 무방하다. 스마트폰 또는 PC에 공동 인증서로 재직 및 소득 서류를 제출할 수 있다. 인증서가 없는 경우 따로 고객센터에 문의하도록 하자. [고객센터 : 1599-3333]

 

개인부담 수수료는 인지세를 제외하고는 없다고 봐도 무방하다. 우선 중도 상환 수수료는 면제되며, 담보가 없기 때문에 별도의 취급 수수료가 없다. 다만 5,000만 원 초과 대출 시에는 인지세가 발생한다. 발생된 인지세는 은행과 개인이 각 반씩 부담한다. 인지세 비용은 아래 표를 참고하자.

5,000만 원 이하 대출 시	면제
5,000만 원 초과 1억 원 이하 대출 시	7만원 (각 3만 5천원)
1억 원 초과 10억 원 이하 대출 시	15만원 (각 7만 5천원)

카카오뱅크 신용대출 : 신청 방법

카카오뱅크 신용대출은 카카오뱅크 앱 안에서 신청 가능하다. 카카오뱅크 앱을 열면 하단 카테고리에 점 세개가 있다. 그걸 클릭하고 들어가서 아래로 내리면 대출 신청 카테고리가 있다. 거기서 대출을 진행하면 된다. 참고로 카카오뱅크 입출금 계좌가 필요하니 미리 만들어두는 것이 좋다.

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솔직히 특별한 것은 없지만, 누구나 쉽게 신청이 가능하고 승인 결과를 빠르게 받아 볼 수 있다는 것은 장점이라 생각한다. 다만 우대금리 조건이 따로 없기 때문에 주거래 은행 따로 있다면 거기서 대출을 신청 후 비교해보길 추천한다.