청년형 소득공제 장기펀드 - 조건부터 신청방법까지(2022)

청년형 소득공제 장기펀드는 청년 세대에게 소득공제 혜택을 제공하여 자산 형성의 도움을 주는 정부 장려 금융 서비스이다. 월 납입금이 제한되어 있어 높은 소득공제 혜택을 제공받지 못하지만, 가능하다는 것만으로도 가입할만한 메리트가 있어 보인다.

 

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청년형 소득공제 장기펀드 조건은?

만 19세 이상부터 만 34세 이하 청년을 대상으로 하며, 연봉 5,000만 원 이하 또는 종합소득금액 3,800만 원 이하인 경우 가입 가능하다. 참고로 병역이행기간은 최대 6년까지 인정하여, 최대 만 40세까지 활용 가능하다는 점 참고하자.(병역증명서 필요)

 

청년형 소득공제 장기펀드 혜택은?

말 그대로 소득공제 혜택을 제공한다. 소득공제 혜택은 납입한 금액의 40%이며, 납입 금액은 연 600만 원으로 제한된다. 참고로 가입 기간은 최소 3년에서 최대 5년까지이며, 중간에 해지하게 된다면 공제된 세금을 다시 뱉어야 한다.

 

추가로 간혹 연 납입 금액 600만 원, 소득공제 40% 이렇게 계산하여 총 240만 원 공제 가능이라 생각하는 청년분들이 있다. 이는 단순 수치상 비율을 말하는 것이다. 실질적으로 따져보면 약 100만 원 이하의 소득 공제가 가능할 것이라 예상된다. 공제 금액이 생각보다 적다고 느껴질 수 있다. 다만 세제 혜택을 받을 수 있는 상품이 많이 없다. 이 정도면 큰 공제 혜택이라 생각한다.

 

청년형 소득공제 장기펀드 신청방법은?

청년형 소득공제 장기펀드는 장기펀드를 운용하는 취급기관에서 신청이 가능하다. 해당 취급기관에 영업점을 방문하거나 모바일 어플을 통해서 펀드 계좌를 개설하면 된다. 참고로 청년형 소득공제 장기펀드는 2022년 1월 1일부터 시행되고 있지만, 포스팅 시점 장기펀드 상품을 출시한 취급기관은 없다. (곧 출시할 예정)

 

청년형 소득공제 장기펀드를 신청하기 전에 소득 증빙할 자료를 미리 준비하는 게 좋다. 소득을 증빙할 자료는 근로 원천징수, 급여 명세서, 소득금액 증명서 등 다양하다. 필자는 소득금액 증명서 발급을 권장하며, 이는 국세청 홈택스에 발급 가능하다.

 

청년형 소득공제 장기펀드 유의사항은?

소득공제 혜택은 2022년 안으로 가입해야 혜택을 제공한다. 2023년에도 동일한 혜택을 제공할지는 미지수이기 때문에 가입을 고려한다면 올해 안으로 가입하길 권장한다.

 

펀드는 투자 상품이다. 즉 손실이 있을 수도 있다는 점은 간과해선 안된다. 투자에 대한 리스크는 본인에게 있다는 점 유의하자. 만약 안정성을 추구하고 싶다면 청년 우대형 청약통장 또는 청년희망적금으로 방향을 선회하자.

 

가입 기간이 최소 3년으로 상당히 길다. 최대 공제 혜택을 받기 위해선 월 50만 원씩 연 600만 원을 3년간 납부해야 한다. 그 기간 동안 현금 흐름의 문제가 생긴다면 상당히 골치 아플 수도 있다. 앞서 말했듯 중도 해지 시 공제받은 금액을 뱉어야 한다. 이점 유의하고 개설하자.