카카오뱅크 대출 종류와 자격조건 및 금리 등 정리

카카오뱅크 대출 종류는 총 7가지이다. 대부분 일반적인 개인을 대상으로 한 대출이며 조건, 금리, 한도 등 전체적인 자격조건을 정리했다. 확인해보고 본인에게 적합한 대출을 찾아보자. (참고 - 2022년에는 주택담보대출이 추가된다.)

 

#포스팅 기점으로 작성된 자료이며, 추후에 변동이 있을 수 있다는 점 참고 바람.

 

#카카오뱅크 대출 5가지

1. 카카오뱅크 비상금대출

2. 카카오뱅크 마이너스통장

3. 카카오뱅크 신용대출

4. 카카오뱅크 전세자금대출

5. 카카오뱅크 개인사업자 대출

6. 카카오뱅크 사잇돌대출

7. 카카오뱅크 햇살론15

 

카카오뱅크 비상금대출

• 조건 : 만 19세 이상 내국인 / 서울보증보험 보험증권 발급이 가능한 개인
• 금리 : 연 4.05% ~ 14.625% (2021.12.14 기준)
• 한도 : 최대 300만 원
• 기간 : 1년(연장 신청 시 1년 단위로 연장 가능)
• 상환 : 마이너스통장 방식
• 서류 : 없음
• 수수료 : 없음

카카오뱅크의 비상금대출은 많은 사람들이 이용하는 대출 중 하나이다. 무직자 대출 리스트에 항상 껴있는 대출이긴 하지만 무직자 신분인 경우 서울보증보험 보험증권 발급받기가 어려울 수 있다는 점 참고하자. (무직자 대출 쉬운 곳 TOP5 상세 정리)

 

마이너스통장 방식으로 대출이 진행되기 때문에 '비상금'이란 단어에 가장 적합한 대출이라고 생각한다. 그리고 마이너스통장 대출답게 별도의 서류 및 수수료가 발생하지 않는다. 대출 기간은 1년이며 따로 연장 신청이 필요하다. 연장 신청 시 다시 대출 심사를 진행하기 때문에 연장을 고려하고 있다면 신용점수를 관리해놓는 것이 좋다.

 

카카오뱅크 마이너스통장

• 조건 : 직장인 급여소득자(연환산 소득 3,500만 원 이상)
• 금리 : 연 3.75% ~ 5.98% (2021.12.14 기준)
• 한도 : 최대 3,000만 원
• 기간 : 1년(1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능)
• 상환 : 마이너스통장 방식
• 서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서 및 보험료 납부확인서(공동 인증서로 제출 가능)
• 수수료 : 없음

예전에 비해 한도액이 많이 줄어들었지만, 많은 한도액이 필요하지 않은 사람들에겐 좋은 대출이다. 조건을 보면 신용점수가 높으며, 연환산 소득이 3,500만 원 이상인 직장인을 대상으로 한다고 공시되어 있다. 그런데 연환산 소득 3,500만 원이 안되더라도 신용점수가 우량하다면 대출이 가능하긴 하다. 이점 참고하자.

 

마이너스통장 방식으로 대출이 진행되며, 대출 기간은 1년이다. 참고로 비상금대출처럼 대출 만기일 전에 연장 신청을 해야 하며 1년 단위로 최대 10년까지 연장 가능하다. 추가로 중도상환 수수료, 취급 수수료, 인지세 등 발생하지 않으며 서류는 공동 인증서로 자동 제출 가능하다.

 

 

카카오뱅크 신용대출

• 조건 : 연소득 2,000만 원 이상 / 재직기간 1년 이상인 근로소득자
• 금리 : 연 3.74% ~ 13.99% (2021.12.14 기준)
• 한도 : 최대 1억 원
• 기간 : 1, 3, 5, 10년
• 상환 : 원금균등분할상환 / 원리금균등분할상환 두 가지 중 선택
• 서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서 및 보험료 납부확인서(공동 인증서로 제출 가능)
• 수수료 : 대출 금액에 따라 인지세 발생

카카오뱅크 신용대출은 중신용대출, 중신용플러스대출 두 가지로 정리된다. 신청한 개인의 조건에 맞게 조정되니 크게 신경 쓸 필요는 없다. 다만 중신용플러스대출로 적용되면 최대 대출액이 5,000만 원으로 제한된다는 점 참고하자.

 

최근에는 신용대출 규제로 인해 본인에 연소득 대비 많은 한도액을 대출받을 수 없다. 따라서 생각하는 것보다 훨씬 더 적은 한도로 책정될 수 있다는 점 참고하자.

 

대출 기간은 1, 3, 5, 10년 중 선택이 가능하다. 상환 방식은 원금 또는 원리금균등분할인데, 총이자 비용은 원금균등분할 상환이 가장 적다는 점 참고하자. 그리고 서류는 마이너스통장처럼 공동 인증서로 자동 제출 가능하다.

 

대출 금액이 5,000만 원 초과하게 되면 인지세가 발생할 수 있다. 인지세는 5,000만 원 초과 대출 시 7만 원 부과되는데, 은행과 개인이 각 반씩 부담한다. 즉 5,000만 원 초과 대출 시 부과되는 인지세는 3만 5천 원이다.

 

카카오뱅크 전세자금대출

• 조건 : 만 19세 이상 내국인 / 근로소득자 또는 사업소득자 / 부부합산 보유주택이 없는 고객
• 금리 : 연 2.67% ~ 4.57% (2021.12.14 기준)
• 한도 : 최대 2.22억 원
• 기간 : 1년 이상 3년 이내(전세계약 기간)
• 상환 : 만기일시상환
• 서류 : 아래 내용 참고
• 수수료 : 대출 금액에 따라 인지세 및 한국주택금융공사 보증료

카카오뱅크 전세자금대출은 주택금융공사 전세자금대출을 기반으로 한다. 더불어 청년과 일반 전세자금대출 두 가지로 나뉜다. 조건이 상당히 까다롭다는 단점이 있지만, 보통 이자 비용이 월세보다 저렴하기 때문에 좋은 대출이다. 추가로 청년 전세자금대출은 한도가 1억 원으로 제한된다는 점 참고하자.

 

전세자금대출은 생각보다 제출할 것이 많기 때문에 아래 정리해두었다. 상환 기간은 전세계약 기간이며, 전세계약 연장 시 대출 연장도 가능하다. 대출 금액에 따라 인지세가 부과될 수 있으며, 대출 실행 시 한국주택금융공사 보증료를 일시에 납입해야 한다.

 

추가 참고사항으로는 2022년 1분기에 카카오뱅크 주택담보대출이 출시한다. 주담대가 필요한 사람들은 참고하길 바란다.

참고 - 제출서류
인증서를 통한 제출서류
1. 재직/사업 확인 서류(건강보험 자격득실확인서/납부확인서, 사업자등록증명원 등)
2. 소득 확인 서류(소득금액증명원 등)
3. 주민등록등본
4. 가족관계증명서
5. 혼인관계증명서(혼인신고일로부터 7년 이내인 경우)
6. 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서(1년 미만 재직자인 경우)

이미지 제출서류
7. 임대차계약서(주택 임대차계약 신고필증 또는 확정일자 필수)
8. 계약금납입영수증

 

 

카카오뱅크 개인사업자 대출

• 조건 : 연소득 1,000만 원 이상 / 사업기간 6개월 이상
• 금리 : 연 3.9% ~ 9.8%
• 한도 : 최대 2,000만 원
• 기간 : 최대 5년
• 상환 : 원금균등분할상환 / 원리금균등분할상환 두 가지 중 선택
• 서류 : 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)
• 수수료 : 없음.

개인사업자를 대상으로 한 대출이다. 조건 허들이 낮고 승인율이 높은 대출로 유명하다. 더불어 금리 역시 낮기 때문에 개인사업자들이 많은 찾는 대출이다. 한도는 2,000만 원으로 낮은 편이긴 하지만 조건 허들이 낮다는 점을 생각해보면 괜찮은 한도라고 생각한다.

 

최대 5년까지 대출 가능하며, 상환 방식은 원금 또는 원리금 균등 두 가지 중 선택이 가능하다. 서류가 일반적인 신용대출과 약간 다르지만 이 또한 공동 인증서로 자동 제출 가능하다는 점은 동일하다. 대출 시 발생하는 수수료는 없으며, 개인 사업자라면 고려해볼 만한 대출이다.

 

카카오뱅크 사잇돌대출

• 조건 : 연소득 1,500만 원 이상 / 재직기간 3개월 이상 / 서울보증보험의 보증 가입이 가능한 근로소득자
• 금리 : 연 4.72% ~ 9.8% (2021.12.14 기준)
• 한도 : 최대 2,000만 원
• 기간 : 최대 5년
• 상환 : 원금균등분할상환 / 원리금균등분할상환 두 가지 중 선택
• 서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서 및 보험료 납부확인서(공동 인증서로 제출 가능)
• 수수료 : 없음.

일반적인 사잇돌대출이다. 사잇돌대출을 베이스로 카카오뱅크에서 출시한 대출이다. 신용점수가 우량한 직장인 근로소득자를 대상으로 한다기보단 서민층을 대상으로 한 대출이다. 최대 한도액이 다른 대출에 비해 낮은 편이지만, 대출 기간도 길고 금리고 낮은 편이어서 많은 사람들이 찾는 대출 중 하나이다.

 

대출 시 발생하는 수수료는 없으며, 서류는 공동 인증서를 자동 제출 가능하다. 상환 방식은 원금 또는 원리금 둘 중 선택이 가능한데, 원금이 총이자 비용이 더 작다는 점 참고하자.

 

 

카카오뱅크 햇살론15

• 조건 : 연소득 4,500만 원 이하 / 재직기간 3개월 이상 / 국민행복기금의 보증 가입이 가능한 근로소득자
• 금리 : 연 15.9%(고정금리)
• 한도 : 최대 700만 원(특례보증 대상자는 최대 1,400만 원)
• 기간 : 3년 또는 5년
• 상환 : 원리금균등분할상환
• 서류 : 국민건강보험공단 자격득실확인서 및 보험료 납부확인서(공동 인증서로 제출 가능)
• 수수료 : 없음.

이 또한 일반적인 햇살론15라고 생각하면 된다. 금리가 다소 높고 소득 제한이 있기 때문에 모두에게 좋은 대출은 아니다. 사잇돌대출도 받기 어려운 사람들에게 좋은 대출이라 생각하면 된다. 일반적인 한도는 700만 원인데, 특례보증 대상자는 최대 1,400만 원이다. (특례보증 대상자 - 국민기초생활수급자, 차상위계층 및 북한이탈주민, 장애인연금 수급 중증장애인, 소년소녀가정, 다문화가정, 노부모부양가정, 영구임대주택입주자)

 

상환방식은 원리금균등 한 가지밖에 없으며, 기간은 3년 또는 5년 설정 가능하다. 대출 시 발생하는 별도의 수수료는 없으나, 보증료가 있다. 보증료는 금리에 붙으며, 이 때문에 금리가 높은 것이다. 참고로 햇살론은 성실 상환하게 되면 금리가 낮아진다는 점 참고하자.